Wat is Persoonlijke Financiële Planning?

Persoonlijke Financiële Planning (PFP) wordt vaak gedefinieerd als het proces dat leidt tot het voorbereiden, het opstellen en het uitvoeren van een gestructureerd integraal financieel plan. Daartoe dient het formuleren van doelstellingen met betrekking tot in het heden en in de toekomst door de cliënt als wenselijk ervaren inkomens- en vermogenssituatie. Uitgangspunten zijn deels bekend, zijnde (mutaties in) inkomens- en vermogenssituaties en omgevingsvariabelen in de tijd. Het bestuderen en toepassen van de ter beschikking staande financiële, fiscale en verzekeringstechnische instrumenten leiden tot het optimaal verwezenlijken van de geformuleerde doelstellingen. Hiertoe worden in het financieel plan de benodigde maatregelen, alsmede het uitvoeren hiervan vastgesteld en systematisch gegroepeerd naar prioriteit en tijdsorde. Persoonlijke Financiële Planning biedt u de leidraad om nu en in de toekomst adequaat te kunnen reageren op veranderingen in uw persoonlijke wensen en omstandigheden en tegelijkertijd uw financiële positie dan weer te optimaliseren.
Kortom het is een proces dat een continu karakter in zich heeft.

Er zijn drie deelgebieden in de persoonlijke financiële planning te onderscheiden t.w. inkomensplanning, vermogensplanning en nalatenschapsplanning, ook wel estate planning genoemd. Elk van deze drie deelgebieden heeft zijn eigen specifieke kenmerken.

 

InkomensplanningInkomensplanning is de fase waarin uit inkomen vermogen wordt opgebouwd. Sleutelwoorden zijn inkomens- en vermogensvorming. Door de toekomstige veranderingen in het sociale stelsel en de verwachte aanpassingen in o.m. bedrijfs(tak)pensioenregelingen zullen mensen meer initiatief moeten nemen om een bruto en/of nettovermogen op te bouwen. Voorts kunnen uw persoonlijke situatie en wensen van de ene op de andere dag zich aanzienlijk wijzigen. Dat brengt vaak (grote) consequenties met zich mee die uw financiële situatie aanzienlijk kunnen beïnvloeden

Een aantal voorbeelden van vragen, veranderingen en wensen kunnen zijn;

• Ik ben het overzicht met betrekking tot mijn financiële situatie kwijt. Hoe krijg ik een compleet en geïntegreerd overzicht van mijn financiële positie?

• Hoe krijg ik mijn inkomens- en vermogensontwikkeling beter in beeld?

• k ga trouwen of samenwonen, wat moet ik zoal fiscaal-juridisch regelen?

• Ik ga van baan veranderen, hoe zit het met de pensioenregeling van mijn nieuwe werkgever?

• Ik ga meer verdienen, ik wil sparen voor bijzondere doeleinden bijv. sabbatical jaar, wereldreis

• Ik wil graag eerder stoppen met werken. Welke maartregelen moet ik nu nemen om dat straks mogelijk te maken?

• Wij gaan scheiden, wat zijn de financiële en fiscale consequenties daarvan?

• Stel dat ik onverwachts arbeidsongeschikt word of ik kom te overlijden, hoe ziet de inkomens en vermogenspositie van mij, respectievelijke mijn nabestaanden er dan uit?

• Ik krijg/heb een auto van de zaak, hoe kan ik dit zoveel mogelijk fiscaal compenseren?

• Wij krijgen kinderen, ik wil wat geld apart zetten voor studie van de kinderen

• Onze kinderen gaan binnenkort het huis uit, ik wil ze in financieel opzicht wat helpen

• Wij gaan een (ander) huis kopen, welke hypotheekconstructie is voor mij het meest interessant?

• Mijn werkgever verandert de bedrijfspensioenregeling en wat betekent dit voor mij?

• Ik raak mijn baan kwijt. Welke fiscale mogelijkheden heb ik bij het ontvangen van een ‘Gouden Handdruk’?

• Pensioen in Eigen Beheer of geheel of gedeeltelijk bij een Verzekeringsmaatschappij onderbrengen? Wat zijn de voor- en nadelen?

• Welke fiscale consequenties zijn verbonden aan beleggen/onroerend goed in de BV vergeleken met beleggen/onroerend goed in privé?

• Ik ga een huis in het buitenland kopen. Wat is voor mij de meest optimale financieringsstructuur?

Vermogensplanning is de fase waarin de samenstelling van het opgebouwde vermogen wordt aangepast aan gebeurtenissen. Vermogensgroei en de samenstelling van het vermogen vervullen hierbij een belangrijke rol. Een goed plan bevat flexibele en minder flexibele investeringsproducten.

Nalatenschapsplanning is de fase waarin de overgang van het vermogen naar de volgende generatie wordt geregeld. Centraal staat het treffen van de juiste maatregelen voor de overdracht van familievermogen naar de wensen van de toekomstige erflaters en hun erfgenamen, natuurlijk ook rekening houdend met de fiscus. Instrumenten hiervoor zijn: testamenten, huwelijkse voorwaarden, samenlevingscontracten en het benutten van de vrijstellingen voor successie- en schenkingsrecht.

Het uitgangspunt van de dienstverlening van Schuttenhelm Financiële Diensten (S.F.D.) is het inzichtelijk maken van de financiële huishouding van cliënten en het vinden van een evenwicht tussen hun persoonlijke wensen en de financiële/fiscale mogelijkheden.

S.F.D. begeleidt vervolgens cliënten bij het periodiek, bijvoorbeeld jaarlijks, optimaliseren van hun persoonlijke financiële planning.