Particulieren Bedrijven S.F.D.

Altijd een leenvorm die bij u past
 Als u geld wilt lenen zijn er verschillende mogelijkheden. Veelgevraagde kredietvormen zijn een Doorlopend Krediet en een WOZ-krediet. Uw eigen adviseur (de tussenpersoon) kan u perfect helpen bij het zoeken naar de leenvorm die het beste bij uw persoonlijke situatie past. Handig om alvast te weten is dat u bij een Doorlopend Krediet een Time Out (uitgestelde betaling) kunt aanvragen en gratis een InterBankCard. Daar kunt u direct geld mee opnemen. Bij alle kredietvormen is het bovendien mogelijk uw maandtermijn te verzekeren, een geruststellende gedachte.

NIEUW: Verzilver uw overwaarde met het WOZ-krediet
 Heeft u ook bericht gehad over de nieuwe WOZ-waarde van uw woning? Met alle financiële gevolgen van dien? Geen nood, want een hogere WOZ-waarde betekent ook dat uw huis meer waard is geworden. Deze overwaarde kunt u nu verzilveren door gebruik te maken van het WOZ-krediet en te profiteren van een zeer scherpe rente! U hoeft daarvoor niet naar de notaris en ook taxatiekosten blijven u bespaard. Dat is het mooie van het WOZ-krediet.

De voordelen van het WOZ-krediet

  • Een gemeentelijke opgave van de WOZ-waarde volstaat, een taxatierapport is niet nodig

  • Notariskosten en een afsluitprovisie blijven u bespaard

  • De rente is uiterst scherp

  • U heeft geen bestedingsverplichting aan de eigen woning

  • Al binnen enkele dagen beschikt u over uw geld

  • U ontvangt een gratis pas waarmee u ten laste van uw krediet kunt pinnen bij alle geldautomaten van ABN AMRO

Meer informatie

  • Het WOZ-tarief is scherp, maar ook afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden, zoals inkomen en lasten.

  • Het WOZ-krediet is een vorm van een Doorlopend Krediet.

  • Meer informatie over de nieuwe WOZ-waarde van uw woning? Kijk op woz.pagina.nl of www.wozinformatie.nl

Doorlopend Krediet

Altijd geld achter de hand
 Het Doorlopend Krediet is een kredietvorm waarbij u tot de afgesproken limiet onbeperkt mag opnemen. De minimum kredietlimiet bedraagt € 2.500,-. U mag altijd boetevrij extra aflossen. Het geld dat u heeft afgelost kunt u weer opnemen (tot aan uw limiet), zodat u altijd geld achter de hand heeft. De rente die u betaalt hangt af van de hoogte van uw kredietlimiet en van de rentestand op dat moment. Zodra die rentestand verandert, verandert uw rente mee. Daardoor kan het zijn dat het iets langer duurt, of iets korter, voordat uw krediet is afgelost. De rente wordt berekend over het opgenomen bedrag volgens de algemeen geldende dagelijkse methode. Omdat het voor u prettig is om op de hoogte te blijven van de stand van zaken, ontvangt u elke maand een overzicht. Hierop vindt u alle mutaties van die maand, betalingen, opnames, de berekende rente, de effectieve rente op jaarbasis, het bedrag dat u nog kunt opnemen en het bedrag dat u, zonder rente, nog schuldig bent. Ook vindt u op dit overzicht de theoretische looptijd, oftewel het aantal maanden dat u bij de dan geldende rentestand nog moet aflossen (als u niets meer opneemt of niets extra aflost). Het overeenkomstnummer van uw lening is overigens ook een bankrekeningnummer waarop u (extra) betalingen kunt overmaken. Het termijnbedrag van uw krediet kan variëren:
a. het is een percentage van de limiet met een minimum van € 50,- of
b. het is een percentage van het uitstaande saldo met een minimum van € 50,- (deze aflossingsvorm is mogelijk voor kredietlimieten vanaf € 5.000,-).

Aflossingsvrij Doorlopend Krediet (Rentekrediet)
U kunt ook een Doorlopend Krediet afsluiten waarbij uw maandtermijn alleen uit rente bestaat: het Aflossingsvrije Doorlopend Krediet (Rentekrediet).
Rekenvoorbeelden Doorlopend Krediet
 Voor de berekening van de maandelijkse termijnbedragen wordt in deze voorbeelden standaard uitgegaan van 2% van de kredietlimiet.

Voorbeeld 1:
Doorlopend Krediet met een limiet van € 17.000,-
Termijnbedrag 2% = € 340,-
Rente nominaal per maand 0,677%
Effectieve rente op jaarbasis 8,4%
Theoretische looptijd 62 maanden

Voorbeeld 2:
 Kredietlimiet € 7.500,-
Termijnbedrag 2% = € 150,-
Rente nominaal per maand 0,708%
Effectieve rente op jaarbasis 8,8%
Theoretische looptijd 62 maanden

Voorbeeld 3:
 Doorlopend Krediet met een limiet van € 5.000,-
Termijnbedrag 2% = € 100,-
Rente nominaal per maand 0,808%
Effectieve rente op jaarbasis 10,1%
Theoretische looptijd 65 maanden

Voorbeeld 4:
Kredietlimiet € 26.000,-
Termijnbedrag 2% = € 520,-
Rente nominaal per maand 0,646%
Effectieve rente op jaarbasis 8,0%
Theoretische looptijd 61 maanden

Theoretische looptijd bij Doorlopend Krediet
Bij het berekenen van de theoretische looptijd wordt er van uitgegaan dat:
a. de kredietlimiet geheel wordt opgenomen
b. geen verdere opnamen meer worden verricht
c. de kredietlimiet ongewijzigd blijft
d. de termijnbedragen noch vervroegd noch vertraagd worden voldaan
e. de rente ongewijzigd blijft

InterBank Time Out voor financiële adempauze
Ieder jaar ontvangen cliënten met een Doorlopend Krediet (zonder betalingsachterstand) twee Time Out Kaarten van InterBank. Met de Time Out Kaart kunt u de termijnbetaling van uw Doorlopend Krediet een maand opschuiven. Handig in dure tijden, zoals rondom de feestdagen of in de vakantieperiode!
 Meer informatie over de Time Out Kaart

InterBank Card voor gemakkelijk geld opnemen
 Bij uw Doorlopend Krediet ontvangt u gratis een handige InterBank Card. Daarmee kunt u geld opnemen bij alle geldautomaten van ABN-AMRO. Ook hierbij geldt natuurlijk dat uw bestedingsruimte voldoende moet zijn. Het minimale bedrag dat u uit de geldautomaat kunt opnemen is € 100,- per keer. Maximaal kunt u
€ 1.500,- per dag opnemen. De kosten bedragen € 1,13 per transactie. Voor
€ 4,08 per jaar kunt u de InterBank Card verzekeren tegen het risico van verlies en diefstal. De geldopnames, de kosten daarvan en de eventuele verzekeringspremie komen ten laste van uw krediet. Ook bij een Doorlopend Hypotheek Krediet ontvangt u een InterBank Card.
 Meer informatie over de InterBank Card

Overschrijvingen van Doorlopend Krediet
Overschrijven doet u met de speciale antwoordcoupon die u vindt op het maandoverzicht van uw Doorlopend Krediet. Als u deze coupon invult en opstuurt naar InterBank, wordt het door u gevraagde bedrag (met een minimum van
€ 100,-) zo spoedig mogelijk naar uw rekening overgemaakt (vanzelfsprekend mits uw bestedingsruimte voldoende is).

Afbouw kredietlimiet
Bent u zestig jaar geworden, dan begint de afbouw van uw kredietlimiet. Bereikt u de leeftijd van 68 jaar, dan zal de limiet op nul staan. Vanaf dat moment kan er niet meer over het krediet worden beschikt.

Maandtermijn vanaf zestig jaar
 Vanaf het moment dat de kredietlimiet wordt afgebouwd dient de cliënt maandelijks een nader met InterBank overeen te komen bedrag van het door hem verschuldigde terug te betalen. Bij het bereiken van de leeftijd van 68 jaar dient het saldo van de overeenkomst op nul te staan. De overeenkomst zal dan worden beëindigd.

Doorlopend Hypotheek Krediet

Voordelig lenen dankzij de overwaarde van uw huis
Het Doorlopend Hypotheek Krediet is een Doorlopend Krediet met uw eigen huis als onderpand. De overwaarde van uw huis is de basis voor financiële uitbreiding.

Voor wie interessant
Het Doorlopend Hypotheek Krediet is interessant voor u als u in het bezit bent van een eigen woning met overwaarde. Daarnaast wordt gekeken naar het saldo van een eventueel reeds lopende hypotheek. Het krediet kan worden afgesloten als een eerste of als een tweede hypotheek. Met het Doorlopend Hypotheek Krediet kunt u het vermogen dat in uw huis zit weer beschikbaar maken, zodat u altijd een financiële reserve achter de hand heeft.

Bepaling overwaarde en kredietlimiet
Voor de bepaling van uw kredietlimiet wordt uitgegaan van maximaal 150% van de executiewaarde van uw woning, onder aftrek van de lopende hypotheekinschrijvingen. Als u kiest voor een aflossingsvrij Doorlopend Hypotheek Krediet, dan wordt uitgegaan van maximaal 75% van de executiewaarde. De executiewaarde is de waarde van uw woonhuis bij gedwongen verkoop. De minimum kredietlimiet bedraagt € 10.000,-. De maximum kredietlimiet wordt in overleg met u bepaald en is afhankelijk van de overwaarde van uw woning, uw inkomen en lasten.

Afsluitprovisie
 Bij het Doorlopend Hypotheek Krediet wordt een eenmalige afsluitprovisie van 1% in rekening gebracht. De afsluitprovisie wordt berekend over de met u overeengekomen limiet en wordt na de ondertekening van de overeenkomst met u verrekend. Als uw woning door een beëdigd makelaar moet worden getaxeerd, dan zijn deze kosten voor uw rekening, evenals de notariskosten voor het vestigen van de hypotheek.

Twee varianten
Het Doorlopend Hypotheek Krediet kent twee varianten met betrekking tot aflossing:
a) Vast termijnbedrag
Hierbij lost u af door middel van een vast termijnbedrag, maandelijks achteraf, van minimaal 0,8 % en maximaal 8% van de kredietlimiet. Met dien verstande dat de kredietlimiet nadat u 60 jaar bent geworden geleidelijk in 10 jaar tijd wordt teruggebracht naar maximaal 75% van de op dat moment geldende executiewaarde van uw woonhuis. Daarna vindt geen verdere afbouw van de limiet plaats.
b) Aflossingsvrij
Hierbij hoeft u gedurende de looptijd van het krediet niet af te lossen. U betaalt uitsluitend maandelijks achteraf de kredietvergoeding (rente).

Aflossing en tarieven
Ook bij het Doorlopend Hypotheek Krediet kunt u boetevrij extra aflossen. De renteberekening is hetzelfde als bij een gewoon Doorlopend Krediet. Wel gelden er andere tarieven. Deze zijn vanwege de hypothecaire dekking doorgaans lager dan de tarieven van een Doorlopend Krediet. Informeer hiernaar bij uw adviseur.

Geld opnemen
 U hoeft natuurlijk niet het gehele bedrag in één keer op te nemen. Het kan ook in gedeelten. Dan heeft u altijd een financiële reserve waarvan u naar eigen inzicht gebruik kunt maken. Opnemen kan op twee manieren:

1.       Op het maandoverzicht van uw krediet treft u een speciale antwoordcoupon aan. Als u deze invult en opstuurt naar InterBank wordt het door u gevraagde bedrag zo spoedig mogelijk overgemaakt naar uw rekening (mits uw bestedingsruimte voldoende is). Het minimum opname- of overschrijvingsbedrag is € 100,-. U kunt deze coupon ook gebruiken om een verhoging van uw limiet aan te vragen. Daarvoor stuurt u 'm op naar uw tussenpersoon. Zijn adres vindt u ook op het maandoverzicht.

2.       Bij uw Doorlopend Hypotheek Krediet ontvangt u gratis een handige InterBank Card. Daarmee kunt u geld opnemen bij de geldautomaten van ABN AMRO. Ook hierbij geldt natuurlijk dat uw bestedingsruimte voldoende moet zijn. Meer informatie over de InterBank Card

Maandoverzicht
 Omdat het prettig is om op de hoogte zijn van de stand van zaken, ontvangt u elke maand een maandoverzicht. Hierop vindt u alle mutaties van de desbetreffende maand, betalingen, opnames, de berekende rente, de effectieve rente op jaarbasis, het bedrag dat u nog kunt opnemen en het bedrag dat u, los van de rente, nog schuldig bent. Ook vindt u op dit overzicht de theoretische looptijd. Dat is het aantal maanden dat u bij de dan geldende rentestand nog moet aflossen, als u tenminste niets meer opneemt of niets extra aflost en de rente ongewijzigd blijft. Het overeenkomstnummer van uw lening is overigens ook een bankrekeningnummer waarop u (extra) betalingen kunt overmaken.

Afbouw en beëindiging
 Er is in principe geen leeftijd waarop het krediet beëindigd dient te zijn. Vanaf uw zestigste jaar wordt de limiet afgebouwd naar maximaal 75% van de executiewaarde van de woning.

Gedragscode
InterBank werkt volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Doel van deze code is de informatieverstrekking aan consumenten te verbeteren en binnen Europa te standaardiseren. De nieuwe Gedragscode beschrijft onder meer waaraan juiste voorlichting moet voldoen. De afspraken hierover worden vastgelegd in het Europees Gestandaardiseerd Informatieblad, het EGI. De code kan gevolgen hebben voor concurrentieverhoudingen tussen financiers. Het grootste deel van de financiers in de lidstaten van de Europese Unie zal met deze Europese gedragscode gaan werken. De Gedragscode, het bijbehorende reglement van de commissie van toezicht en de brochure "Een betaalbare hypotheek: nu en straks" kunt u opvragen bij uw adviseur.

InterBank BetaalGarantie
 een hele zorg minder

Uw maandtermijn wordt vergoed bij onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid
Onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid van u of uw partner (door ziekte of ongeval) kunnen grote financiële gevolgen hebben. Met InterBank BetaalGarantie verzekert u zich tegen deze risico's, voor een lage premie per maand. Hierdoor blijft u altijd in staat de maandelijkse termijnbedragen voor uw lening te voldoen. InterBank BetaalGarantie zorgt ervoor dat uw aflossingsverplichtingen geen last worden; een hele zorg minder.

Voor wie bedoeld?
InterBank BetaalGarantie kunt u afsluiten als u:

  • tussen 18 en 65 jaar oud bent

  • werkzaam bent in loondienst

  • niet wegens ziekte beperkt bent in het uitoefenen van uw beroep

  • voor minimaal 18 uur per week werkzaam bent

  • gedurende 90 dagen voor (en bij werkloosheid ook 90 dagen na) ondertekening van de kredietovereenkomst een onafgebroken dienstverband had/heeft.

Kenmerken

  • InterBank BetaalGarantie wordt afgesloten bij AON Warranty Group, kortweg AWG.

  • InterBank BetaalGarantie is af te sluiten bij alle consumptieve kredietvormen, behalve het Doorlopend Hypotheek Krediet.

  • InterBank BetaalGarantie is mogelijk voor nieuw afgesloten leningen.

  • InterBank BetaalGarantie bestaat uit een arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsverzekering.

  • Bij inlossing van uw lening kunt u schriftelijk bij AWG de premiebetaling stop zetten.

  • In de polisvoorwaarden is een beperkt aantal uitsluitingsgronden opgenomen.

  • InterBank BetaalGarantie beschermt uw kredietwaardigheid.

  • De premie van InterBank BetaalGarantie is niet fiscaal aftrekbaar en uitkeringen zijn derhalve niet belast.

  • De verzekering eindigt bij het bereiken van de leeftijd van 65 jaar.

  • Het verzekerde bedrag is het openstaande saldo op het moment van de gebeurtenis (het moment dat u onvrijwillig werkloosheid of arbeidsongeschikt wordt), met een maximum van € 91.000,-.

  • De uitkering bedraagt maximaal € 2.000,- per maand.

Keuzemogelijkheden
Afhankelijk van uw eigen voorkeur kunt u de volgende keuzes maken.

1.       Geen eigen risico.
Er wordt met terugwerkende kracht uitgekeerd vanaf de eerste dag van de gebeurtenis als u langer dan 30 dagen aaneengesloten arbeidsongeschikt of werkloos bent.

2.       Eigen risico 30 dagen.
 Er wordt met terugwerkende kracht uitgekeerd vanaf de 31ste dag na de gebeurtenis als u langer dan 60 dagen aaneengesloten arbeidsongeschikt of werkloos bent.

3.       Eén of twee contractanten.
InterBank BetaalGarantie kunt u naar keuze voor één of voor twee contractanten afsluiten. Indien de verzekering voor beide contractanten wordt afgesloten dienen de verzekerde maandbedragen aan elkaar gelijk te zijn.

Uitkering
Uitkering bij arbeidsongeschiktheid vindt plaats:

  • in het eerste jaar als u volledig arbeidsongeschikt bent

  • na het eerste jaar als u tenminste 45% van uw oorspronkelijke werktijd niet in staat bent om te werken

  • na het tweede ziektejaar als u door de daarmee belaste instanties (UWV) voor 45% of meer arbeidsongeschikt verklaard wordt

Uitkering in het kader van onvrijwillige werkloosheid vindt plaats gedurende maximaal 12 maanden per gebeurtenis. Gedurende de looptijd kan meerdere malen aanspraak worden gemaakt op de werkloosheidsdekking.

Premiehoogte
 De maandelijkse premie van InterBank BetaalGarantie is een percentage van het verzekerde maandbedrag. De premiekosten per verzekerde bedragen 5% van het verzekerde maandbedrag met een eigen risico van 30 dagen of 7% van het verzekerde maandbedrag zonder eigen risico. Het verzekerde maandbedrag kan nooit meer zijn dan het werkelijk te betalen termijnbedrag.
Rekenvoorbeelden
Heeft u een Doorlopend Krediet met een limiet van € 10.000,- en is uw termijnbedrag € 200,- en kiest u voor een verzekerd maandbedrag van € 200,- dan betaalt u met eigen risico van 30 dagen € 10,- per maand en zonder eigen risico € 14,- per maand.

Betaling
De premie van InterBank BetaalGarantie wordt via automatische incasso door AWG geïnd. Deze incasso staat los van de betaling van de termijnbedragen van uw lening aan InterBank. U bent geen verdere premiebetaling verschuldigd als u voortijdig uw lening geheel inlost. U moet dit echter wel zelf schriftelijk doorgeven aan AWG.

Procedure
 Hieronder wordt voor een aantal situaties aangegeven hoe u het best kunt handelen, voor een zo snel mogelijke afhandeling en uitkering.

1.       U bent langer dan 30 of 60 dagen arbeidsongeschikt of raakt onvrijwillig werkloos.
U neemt zo spoedig mogelijk, maar binnen 3 weken na de gebeurtenis, contact op met AWG en maakt melding van de gebeurtenis. U ontvangt dan van AWG een formulier waarmee u een verzoek tot uitkering kunt indienen.

2.       U wijzigt of beëindigt uw lening.
Als u uw bestaande lening bij InterBank wijzigt, wordt de polis van uw InterBank BetaalGarantie beëindigd. Op uw verzoek maakt uw adviseur of InterBank voor uw nieuwe lening een nieuwe polis op.

3.       Beëindiging of oversluiting van uw krediet.
 Als u uw lening beëindigt of bij een andere financieringsmaatschappij oversluit, dan kunt u niet langer gebruik maken van uw InterBank BetaalGarantie. U dient in dat geval AWG schriftelijk te informeren over de beëindiging van uw financiering bij InterBank. De polis wordt dan beëindigd.

Polisvoorwaarden
Voor een compleet overzicht van alle voorwaarden van InterBank BetaalGarantie verwijzen we u graag naar de polisvoorwaarden. Die kunt u opvragen bij uw adviseur of bij InterBank. Voor vragen over betalingen en polisvoorwaarden kunt u contact opnemen met AWG:

AON Warranty Group
Postbus 22542
1100 DA Amsterdam Z.O
T: (020) 523 50 80
 AWG@aon.nl

Time Out Kaart
 even een financiële adempauze

De ene maand is de andere niet, ook financieel gezien. Op momenten dat het minder goed uitkomt is het plezierig als je bijvoorbeeld de betaling van je maandbedrag een maand kunt opschuiven. InterBank biedt daarvoor een bijzondere service. Handig in dure tijden zoals rondom de feestdagen of in vakantieperiodes.

Als persoonlijke service ontvangen cliënten van InterBank (met een Doorlopend Krediet, zonder betalingsachterstand) tweemaal per jaar een kaart voor een Time Out. Met de Time Out Kaart kan de termijnbetaling van het Doorlopend Krediet een maand worden opgeschoven!

De Time Out kaart is bedoeld voor de trouwe, altijd op tijd betalende cliënten van InterBank. Maximaal twee keer per jaar kunt u een Time Out Kaart gebruiken. Elke Time Out Kaart is een half jaar geldig. Op de kaart staat de uiterste geldigheidsdatum, de voorwaarden en hoe u ’m moet gebruiken. De Time Out Kaart is niet te gebruiken indien u een aflossingsvrij krediet heeft of 1% van het afgesloten limiet betaalt. Bij normaal krediet betaal je 2% van de limiet.

Vraag een lening aan
Vrijblijvend en betrouwbaar kredietadvies

 Wilt u uw aankoop op een verantwoorde manier financieren? Dien dan geheel vrijblijvend een aanvraag bij ons in via onderstaand formulier. InterBank beoordeelt deze aanvraag en u ontvangt een kredietaanbod met het bijbehorende rentetarief.

Om ervoor te waken dat u op een verantwoorde manier leent, worden alle kredietaanvragen door InterBank getoetst bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). De toetsing heeft betrekking op bestaande en afgeloste leningen en het aflossingsgedrag.